龙江银行挺闹心：净利润降幅27.61％、核心高管“落马”、大额罚单接踵而至…-看点

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6月14日，据国家金融监督管理总局消息，龙江银行牡丹江分行被牡丹江监管分局罚款230万，5位相关责任人分别被警告。

罚单显示，龙江银行牡丹分行主要违法违规事实为： 利用他人账户归集过渡套取资金； 违规保管客户身份证、银行卡办理转账业务；贷前调查不尽职；私刻印章以本行名义与客户签订理财销售协议；监督检查不到位，案件风险线索调查处置不到位。

此外，彭大伟、田丹对龙江银行牡丹江分行监督检查不到位负有责任，被处以警告。 孙鹏对该行案件风险线索调查处置不到位负有责任，被处以警告并罚款5万元。

吕冬林、魏铭对龙江银行牡丹江分行贷前调查不尽职负有责任，被处以警告。

1年半时间，受罚5026万，高管公开审理、内控亟待提升

实际上，这并非龙江银行今年的首份罚单，据不完全统计，2023年以来龙江银行已收到4张罚单，罚金共计890万，均与贷款业务有关。

2022年4月，黑龙江银保监局还因该行19项违规行为，对其开出千万级罚单。据同花顺(行情300033,诊股)iFinD数据统计，2022全年该行共收到51张罚单，罚金总计4136万。

今年3月，龙江银行因互联网贷款多项违规事项，被黑龙江银保监局开出大额罚单，金额585万元，相关的5名人员因负有责任，也一同被处罚。其中，1人被警告，4人被警告并罚款5到10万元。

同月，黑龙江银保监局公布了《关于2022年银行保险消费投诉情况的通报》。通报显示，龙江银行在黑龙江投诉总量居银行业金融机构排在第二，龙江银行（不包含信用卡投诉19件）441件，同比增长4.50%；2022年全年，在银行业金融机构百家营业网点投诉量中，龙江银行193.42件/百家网点排名第二。2022年全年，银行业金融机构百 亿元存款投诉量中，龙江银行以17.62件/百 亿元排在第一。

4月25日，龙江银行原行长李松案在黑龙江鹤岗中院一审公开开庭审理。其被指受贿1942万余元，并滥用职权造成3455万余元损失。据长安街知事报道，除了李松，该行原行长关喜华，原监事长李久春，原党委书记、董事长张建辉也已相继落马。

不良贷款率升至3.49%，信贷资产质量堪忧

龙江银行的2022年报显示，该行总资产 2926.02 亿元，同比增加 140.45 亿元，增幅 5.04%。其中：生息资产 2921.9 亿元，同比增加151.66 亿元，占比 99.86%。2022年实现营业收入38.73 亿元，降幅12.13%；净利润5.3 亿元，同比减少2.02 亿元，降幅27.61%。

报告期内，该行不良贷款规模为44.76 亿元，不良贷款率3.49%，较年初增加0.18个百分点，按五级分类划分：正常类贷款1021.23 亿元，关注类贷款218.09 亿元，次级类贷款2.75 亿元，可疑类贷款4.24 亿元，损失类贷款37.77 亿元。

值得注意的是，四年间龙江银行在不良贷款规模及不良贷款率两项指标均呈现增长。

2019-2022年间，不良贷款规模分别为20.3 亿元、24.22 亿元、40.02 亿元、44.76 亿元，不良贷款率为2.05%、2.19%、3.31%、3.49%，可以看出，自2021年该行的不良突现跨越式攀升，2022年继续上行。信贷资产质量下行压力较大。

另外，贷款五级分类中正常类占比逐年下降，2019-2022年间占比由89.44%降至79.53%，关注类的占比逐年上升，2019-2022年间占比从8.51%上升至16.98%，贷款下迁情况值得关注。

对此，龙江银行表示该行严控新增贷款不良产生，大力处置存量风险贷款，通过采取现金清收、诉讼清收、呆账核销等多种措施清转、处置风险贷款。

拨备覆盖率146.62%，2年未到达监管底线150%

为应对信贷资产质量下行的压力，龙江银行加大贷款损失准备计提力度，但由于不良贷款规模显著增长，拨备覆盖率已显不足。

拨备覆盖率是准备金与不良贷款二者的比率。银行主动增加拨备计提准备，通常是基于宏观审慎、控制风险的考虑，监管对这一数值要求是大于等于150%，而龙江银行2022年拨备覆盖率为 146.62%。2021为143.29%，已连续两年低于监管红线。

2021年以来，龙江银行通过利润留存、发行二级资本债券以及运用政府专项债券的方式补充资本。2021年，该行核心一级资本充足率为9.84%，一级资本充足率为11.78%，资本充足率为15.2%。2022年，该行核心一级资本充足率为9.05%，同比下跌0.79个百分点；一级资本充足率为10.84%，同比下跌0.95个百分点；资本充足率为14.23%，下跌0.97个百分点；资本净额278.28 亿元，风险加权资产1955.95 亿元。龙江银行核心一级资本未来也将面临一定补充压力。

资产减值提取17.46亿元，盈利能力减弱

盈利方面，2022年龙江银行实现营收38.73 亿元，其中：利息净收入增加1.21 亿元，但非利息收入减少6.55 亿元，导致营收较2021年减少5.34 亿元，降幅12.13%。

在营收下跌同时，营业支出相比2021年增加1.31 亿元至36.30 亿元，主因是资产减值提取17.46 亿元，同比增加0.41 亿元。最终使得龙江银行净利润5.3 亿元，同比减少2.02 亿元，降幅27.61%。

同时，盈利指标普遍下跌，2022年该行成本收入比46.88%，同比上升5.13个百分点；资产利润率0.19%，同比下降0.08个百分点；资本利润率2.87%，同比下降1.11个百分点。

公开资料显示，龙江银行是在原大庆市商业银行、齐齐哈尔市商业银行、牡丹江市商业银行和七台河市城市信用社的基础上合并重组而设立的股份有限公司，2009年12月25日正式挂牌对外营业。注册资本43.6 亿元，国有股占比达77.18%。　

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